Основные требования для ипотеки

При прогнозировании учитывается естественный износ, проводится расчет инфляции с применением соответствующих коэффициентов.

От залоговой стоимости объекта недвижимого имущества будет зависеть самое существенное – размер кредитных средств, которые можно получить под его залог. Так как при расчете указанной суммы необходимо учитывать огромное количество различных факторов, то прямую зависимость установить не представится возможным. Раздумывая над вопросом получения ипотеки советуем тщательно изучить условия получения ипотечного кредита, а также рекомендуем воспользоваться кредитными калькуляторами ведущих отечественных банков.


Это значит, насколько быстро банк может реализовать предмет залога в случае отказа клиента выполнять свои обязательства. Опираясь на то, по какой цене и как быстро банк может продать залог на рынке, будет принято решение относительно того:

  • Какую сумму можно предоставить заемщику.
  • Нужно ли истребовать от заемщика дополнительные гарантии (привлекать ли поручителей, или увеличить их число).
  • Принять ли положительное решение относительно выдачи кредита под обеспечение ипотекой.
    Важноimportant
    Или решение о выдаче будет отрицательным.

Объект залога, помимо ликвидности, должен соответствовать и ряду других требований. Для оценки ликвидности применяется, в том числе, и рыночная оценка.


Вот некоторые из других требований, которые будут оцениваться банком:

1. Физический износ объекта недвижимости – он не должен быть более 50%;

2.

Основные требования для ипотеки

Требования к заёмщику по ипотеке в Сбербанке

Размер ипотечного займа может доходить до нескольких десятков миллионов рублей. Системные невозвраты крупных ссуд могут сделать убыточным банковский бизнес.

Инфоinfo
Именно поэтому требования к заёмщику по ипотеке в Сбербанке предполагают соблюдение целого ряда жёстких условий. Потенциальный контрагент Сбербанка может ознакомиться с ними по телефону или на портале кредитного учреждения.

Кто может получить ипотеку в Сбербанке?

Жилищные кредиты выдаются гражданам в возрасте от 21 до 65 лет.


Некоторые финансовые продукты предполагают иные возрастные ограничения. Если супруги хотят взять кредит по программе «Молодая семья», то их возраст не должен превышать 35 лет.

Заёмщик обязан иметь официальное трудоустройство и высокую зарплату, размер которой зафиксирован в трудовом соглашении.

Вниманиеattention
Данные ограничения банки мотивируют тем, что раньше 21 года человек не может обзавестись постоянной работой и стабильным заработком, а предельный возраст ограничивается выходом на пенсию, до этого срока кредит уже должен быть выплачен

  • Кредитная история. Специальные бюро хранят данные о том, как заемщик погашал ранее взятые кредиты и займы, не было ли у него просрочек или уклонений от уплаты кредита.

При каждом новом обращении в банк за кредитом, его сотрудники проверяют не испорчена ли кредитная история клиента, обратившись в это специальное бюро
  • Регистрация в регионе. Для кредитора очень важно, чтобы заемщик, филиал банка и приобретаемая недвижимость были зарегистрированы в одном регионе.
    Так, клиенту из Екатеринбурга очень сложно будет оформить ипотеку в Краснодаре
  • Присутствие при подписании договора всех собственников жилья.
  • Наличие одного или двух детей, как правило, тоже считается плюсом: в этом случае у родителей есть или может появиться материнский капитал, который они с высокой долей вероятности тоже отправят в счет погашения кредита.

    Если отказали: что делать дальше

    В основном отказ будет связан с финансовым положением клиента, хотя могут быть и иные причины:

    1. Официальный (подтвержденный) доход оказался недостаточно высок для получения кредита.
    2. Клиент имеет недостаточно хорошую кредитную историю. Критерии хорошей истории определяет только сам банк.
    3. Заемщик пока не имеет кредитной истории.
    4. Не удалось подтвердить данные, предоставленные в документах.


      Как правило, это связано с тем, что заемщик предоставил заведомо ложные сведения.

    Если в качестве залога выступает приобретаемое жилье, то документы на него предоставляются Сбербанку не позднее 120 дней с того момента, как принято решение о выдаче ипотечного кредита.

    • Документальное подтверждение платежеспособности самого заемщика и его поручителя. Для этого предоставляются: выписка из трудовой книжки, заверенная работодателем (в ней обычно указываются 5 последних лет), справка (2НДФЛ) за последние 0,5 года работы. Пенсионеры и инвалиды получают в соответствующих организациях (к примеру, в «собесе») справку, в которой указывается размер пенсии, начисленной за предшествующий месяц. Для предпринимателей предусмотрена подача декларации о налогах и справки 2НДФЛ (в них отражается последний налоговый срок), а также свидетельства о госрегистрации индивидуальной предпринимательской деятельности.

    Основные требования банков к заемщику по ипотеке:

    • гражданств;
    • возраст;
    • место регистрации и постоянного пребывания;
    • стаж работы;
    • уровень доходов;
    • качество кредитной истории;
    • наличие созаемщиков и поручителей.

    Рассмотрим каждый пункт детально.

    Гражданство

    Основная часть банков России среди обязательных требований к клиентам называет наличие российского гражданства, несмотря на то, что законом не запрещается выдавать ипотечные кредиты и нерезидентам.

    Однако большинство кредиторов не желает брать на себя повышенные риски в отношении иностранных граждан, имеющих нестабильный статус в нашей стране.

    Несмотря на этот факт, финансово-кредитное учреждение устанавливает к заемщику достаточно жесткие условия получения ипотечного кредита в 2017 году, особенно в условиях финансовых санкций и неопределенности на валютном рынке и плавающем курсе рубля к доллару и евро.

    • Требования банка к заемщику при оформлении ипотеки
    • Какие могут быть последствия оценки личности заемщика банком
    • Какие требования к платежеспособности заемщика предъявляют банки
    • Требования банка к предмету залога при оформлении ипотеки
    • Какие дополнительные условия для получения ипотеки могут выдвинуть банки
    • Как происходит оценка залогового имущества при оформлении ипотеки

    Требования банка к заемщику при оформлении ипотеки

    1. Первое условие – возраст гражданина, желающего взять ипотеку.

    В большинстве случаев понадобятся и дополнительные бумаги – например, согласие супруга на продажу квартиры или разрешение органов опеки (если собственнику менее 18 лет) и т.п.

    Условия выдачи и обслуживания кредита

    Под этими условиями имеется в виду собственно стоимость кредита (банковский процент), возможные комиссии и т.п. В целом на сегодняшний день, нужно учесть:

    1. Процентная ставка от 8,6% до 10%.
    2. Недвижимый объект (квартира, дом) всегда берутся в качестве залога для обеспечения возврата средств.
      При этом если кредит берется на частный дом, в залог переходит и он, и земельный участок под ним (и вокруг него).
    3. Некоторые банки, например, Сбербанк требуют залог и на период оформления основного (кредитуемого) объекта в залог.

    Для этого им нужно предоставить менеджеру Сбербанка соответствующий государственный сертификат.

    Требования к заёмщикам Сбербанка, оказавшимся в сложной финансовой ситуации

    С 2017 года в Сбербанке действует специальная программа для заёмщиков, испытывающих трудности с выплатой ипотеки. Речь идёт о социально-незащищённых категориях граждан.

    К ним относятся:

    • Опекуны или одинокие родители;
    • Ветераны войн;
    • Лица с ограниченными возможностями;
    • Родители детей-инвалидов;
    • Родители, имеющие на иждивении студента очной формы обучения.

    Заёмщик может получить помощь от государства, если доход его семьи не превышает двукратного прожиточного минимума за последние 3 месяца.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *